ＮＩＳＡを利用するのにおすすめの米国株

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こんにちわ。かぶとたいぞうです。
今日は株に関連して、ＮＩＳＡについてとりあげます。



ＮＩＳＡの概要と目的

ＮＩＳＡとは、日本における株式や投資信託の投資に対して、税制上20.315％かかる売却益と配当への課税を、投資額年間120万円を上限に非課税とする制度のことです。

日本人は預金ばかりするので、資産の一部を株式投資に向けて、経済成長に寄与させようという政府の狙いで始まりましたが、実は私は今までＮＩＳＡを利用してきませんでした。

私が今までＮＩＳＡを利用しなかった理由

ＮＩＳＡを利用しなかった理由は、株式の売却損が出たときに、損益通算ができないからです。

そもそもＮＩＳＡは、買った株が値上がりして売却益を得たときに税金がかからないというのがメインのうたい文句です。

株が値下がりした時に売って損を出しても、他の利益と相殺することを許しません。

株が上がることを前提にしているようで、そこに疑問を感じていました。また、ＮＩＳＡでは米国での配当にかかる税金１０％はもどってきませんので、配当の節税効果もそれほど無いと思って私は手を出さなかったのです。



少し考え直してＮＩＳＡを試してみた

でもよく考えると、私のように株を売らない人でも、日本での配当の税金がかからないのなら少しは得をするのではないかと思い、ちょっとやってみることにしました。

例として、米国株ＰＭ（フィリップ・モリス）をＮＩＳＡで買ったときの節税を考えてみましょう。

実はＰＭは米国の会社なのにスイスに本部があるため、米国での配当税１０％がほぼかからないのです。なのでＮＩＳＡのメリットを一番活かせる銘柄の１つだと思います。

ＰＭ（フィリップ・モリス）をＮＩＳＡで買ったときの節税効果試算

さて、ＰＭ株を１年間で120万円分買ったとします。税引き前の配当は4％とします。年間配当48,000円から引かれるべき日本での配当税は20.315％＝9,751円です。これが非課税になるのですね。

たいした金額ではないと思いますが、非課税有効期間である５年間だと48,756円の節税となります。これを今後６年間で６枠使いきると合計約２９万円の節税になります。

私の理解が正しいとすれば、手続きをするだけで最大で３０万円くらいの得をすることになります。使わない手はありません。さっそくＳＢＩ証券に申し込みました。



証券会社へのＮＩＳＡ申し込み手続き

手続きは証券会社のＷＥＢサイトで簡単に終了すると思い込んで気軽に申し込みましたが、実際はけっこう時間と手間がかかりました。

国税局に正式に申請するとのことで（証券会社が代理でやってくれます）、身分証明書などのコピーを証券会社に郵送して、国税局の承認を得るまで３週間くらい待たされました。

待った甲斐があって、最近ようやく使えるようになりました。株を買う画面に今までは

  • 一般
  • 特定

の区分選択がありましたが、今度は

  • 一般
  • 特定
  • ＮＩＳＡ

の３種類の区分選択になっていました。

試しにさっそくＰＭ株をＮＩＳＡで買い注文しました。

ＮＩＳＡにおすすめの米国株

ＮＩＳＡを使うなら

  • 高配当の株を買って配当時に非課税とする
  • 絶対に上がるだろう株を買って売却時に非課税とする

の２択ですが、絶対に上がる株なんてないでしょうから、高配当を狙うのがいいと思います。

みなさんはもう使っていますよね。
ごきげんよう。

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著者かぶとたいぞう拝。


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